作者：Gavin Yang
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大管家(Majordomo)
家族管家顧名思義，就是負責管理家族的專家，最早源於公元6世紀歐洲皇室家族的“大管家(Majordomo)”一詞，在歐美已有數百年發展歷史。
隨著近年來亞洲財富飛快地增長，每兩天就會出現一位新的十億富翁，根據《瑞銀/資誠億萬富豪調查報告》2020年亞洲已成為全球億萬富豪最多的區域，高達831人，佔全球億萬富豪總數的38%，而中國億萬富豪財富又佔亞太區整體的一半，其中有98％是白手起家，他們的財富在過去十年成長了近九倍，相較之下美國億萬富豪的財富在同一期間僅成長了一倍。
對富豪家族來說，一旦企業版圖與家族資產全球化之後，財富管理不再僅是多角化投資、增購海外房地產這類的事情而已；他們需要考慮到的，還有不同國家的法律與稅務問題，以及不同的投資機會與風險，傳統私人銀行和基金經理的金融服務、單一的理財產品已經不能滿足需求；因此需要視野服務更國際化的家族管家整合規劃才行，制定白紙黑字的嚴謹架構來管理，擁有自己的家族憲章、投資策略、健康管理等客制化目標，甚至作為家族成員溝通的基礎，減少後代子孫的爭端，這就是家族管家存在的價值!
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掌握金融與非金融領域的超級總管
翻開中國古典文學名著《紅樓夢》，其文學價值令人稱頌，特有的文化底蘊反映出社會現實，書中顯赫的賈府家族，鳳辣子-王熙鳯作為「家族管家」，不僅管理賈家的財務問題，也一手打理幾乎一切賈府的家庭事務，包括接待親朋來訪、祭祀、節日安排家庭成員聚會、甚至參與下一代人的教育學習問題等等，把這個家族打理得井井有條，讓家族繼續興盛不衰。
由此可見，一個優秀的家族管家不僅要管錢更要管事，進一步來說管理非金融領域更為重要，因為真正的富豪都渴望能夠傳承家業；但傳承的重點不在「傳」，而在「承」。企業家第二代、第三代要能夠承接上一代的財富、事業與價值觀，是需要具備足夠的能力才能接班，倘若接班人不想承接家業或者尚無足夠能力接班，這時家族管家便要擔負起「教育」的責任，與家族成員溝通，是否聘請專業經理人來管理企業，而另一種狀況則要針對培養接班人安排規劃，一方面為接班人尋找合適的職位累積經驗、一方面引薦接班人學習進階的企業管理課程培養人脈實力，待日後時機成熟，便開始真正的世代接班傳承。
所以富豪家族需要的不只是有人幫你投資賺錢，而是需要一個經驗豐富的專業團隊，同時掌管金融與非金融領域，家族管家正是為此而生。1
大管家(Majordomo)
家族管家顧名思義，就是負責管理家族的專家，最早源於公元6世紀歐洲皇室家族的“大管家(Majordomo)”一詞，在歐美已有數百年發展歷史。
隨著近年來亞洲財富飛快地增長，每兩天就會出現一位新的十億富翁，根據《瑞銀/資誠億萬富豪調查報告》2020年亞洲已成為全球億萬富豪最多的區域，高達831人，佔全球億萬富豪總數的38%，而中國億萬富豪財富又佔亞太區整體的一半，其中有98％是白手起家，他們的財富在過去十年成長了近九倍，相較之下美國億萬富豪的財富在同一期間僅成長了一倍。
對富豪家族來說，一旦企業版圖與家族資產全球化之後，財富管理不再僅是多角化投資、增購海外房地產這類的事情而已；他們需要考慮到的，還有不同國家的法律與稅務問題，以及不同的投資機會與風險，傳統私人銀行和基金經理的金融服務、單一的理財產品已經不能滿足需求；因此需要視野服務更國際化的家族管家整合規劃才行，制定白紙黑字的嚴謹架構來管理，擁有自己的家族憲章、投資策略、健康管理等客制化目標，甚至作為家族成員溝通的基礎，減少後代子孫的爭端，這就是家族管家存在的價值!
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掌握金融與非金融領域的超級總管
翻開中國古典文學名著《紅樓夢》，其文學價值令人稱頌，特有的文化底蘊反映出社會現實，書中顯赫的賈府家族，鳳辣子-王熙鳯作為「家族管家」，不僅管理賈家的財務問題，也一手打理幾乎一切賈府的家庭事務，包括接待親朋來訪、祭祀、節日安排家庭成員聚會、甚至參與下一代人的教育學習問題等等，把這個家族打理得井井有條，讓家族繼續興盛不衰。
由此可見，一個優秀的家族管家不僅要管錢更要管事，進一步來說管理非金融領域更為重要，因為真正的富豪都渴望能夠傳承家業；但傳承的重點不在「傳」，而在「承」。企業家第二代、第三代要能夠承接上一代的財富、事業與價值觀，是需要具備足夠的能力才能接班，倘若接班人不想承接家業或者尚無足夠能力接班，這時家族管家便要擔負起「教育」的責任，與家族成員溝通，是否聘請專業經理人來管理企業，而另一種狀況則要針對培養接班人安排規劃，一方面為接班人尋找合適的職位累積經驗、一方面引薦接班人學習進階的企業管理課程培養人脈實力，待日後時機成熟，便開始真正的世代接班傳承。
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真正為客戶服務的第三方專業團隊
金融圈盛傳一句話：「銀行是為了績效(KPI to KPI)考慮，家族管家是為了世代傳承(generations to generations )考慮」歷經數次的金融風暴為許多客戶上了寶貴的一課，在許多情況下銀行從交易中獲得佣金，而非從管理客戶資金的超額收益中獲得收入，受此影響他們可能會不斷鼓勵客戶追逐收益而造成過度交易，這與客戶的利益是背道而馳，打擊了客戶對私人銀行服務的信心，這時獨立性及利益衝突，成為客戶選擇信任平台時的首要考慮。
我們不妨把家族想像成一艘巨船，這艘巨船的掌舵人兼船長就是客戶，而家族管家就是副船長，這艘船的航行目標方向、動力是要用風力還是汽油、船上的人員組成都由船長決定，副船長的職責就是負責打理船上大小事並做好萬全準備，當風暴來襲時確保這艘船仍然可以安全的航行，穩健地朝向目標前進。
換句話說，當客戶和家族管家都坐在同一艘船上榮辱與共，也就是財富擁有者和財富管理者之間保持利益一致，家族管家自然而然會站在一個第三方客觀中立的位置，設身處地為客戶的立場著想，真正為客戶服務，這正是家族管家與客戶之間的信任感、關係緊密結合最重要的核心。
家族管家的職責並不是幫助客戶一味地追求增值，正確的理念應該是充分了解客戶及其家族的管理目標和人生需求並製定適合的解決方案，舉凡家族辦公室、家族信託、家族基金、私人銀行、跨國法律、稅務、會計…等服務、都是家族管家可以使用的平台，再根據客戶不同的需求、資產的屬性去設立規劃。
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打破富不過三代魔咒
當前，中國有近300萬家族企業正進入傳承階段。傳承與治理是家族企業永恆的話題，但全球只有13%的家族企業能夠傳至第三代。相比之下，歐洲上百年的企業眾多，在這一點上，歐美富豪的家族辦公室樹立了百年的典範，但是對於亞洲白手起家第一代創業家來講，挑戰才剛剛開始。
在接下來的十年、廿年，家族管家的價值與意義才正要開始發揚光大，你，準備好了嗎!
