作者：Gavin Yang
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私人銀行財富管理服務≠家族辦公室管家式服務私人銀行財富管理服務≠家族辦公室管家式服務
我深信私人銀行的財富管理服務≠家族辦公室管家式服務，當今走紅海外的家族辦公室管家式服務，已經成為眾多富裕階層人士重要的資產整合管理中心。
根據福布斯發布的《2021年全球富豪榜》顯示，美國以724位億萬富翁佔據龍頭地位，但中國在去年急起直追以698位億萬富翁搶下第二名的位置，但以新增的億萬富翁數量來看，中國以新增210名億萬富翁佔據第一名。
那麼，日益龐大的富裕人群該如何打理他們的財富呢？
當今在中國內地，由於目前金融分業製度的限制和投資產品較為匱乏，銀行能夠提供的理財方法僅限於銀行的存貸款組合、理財產品及其代理的保險和基金、信託產品，但隨著富裕階層的增長，他們對於私人財富管理的需求也隨之不斷增加。
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以家族為中心的家族辦公室管家式服務
針對這些需求，如今不少銀行已經開始著手發展境外已經非常流行的私人銀行業務。作為一種專為富人服務的銀行業務，私人銀行對於那些擁有巨額資產的客戶提供專屬且隱秘的金融服務，通過全球性的財務諮詢、投資顧問和稅務規劃，為客戶提供度身定制的金融服務，藉此說明客戶達到財富保值增值的目的。由此可見，私人銀行已經成為眾多富裕階層人士重要的理財工具。
然而，對於那些極度富有的家族而言，私人銀行所提供的服務可能還不夠，例如家族企業的經營和繼承、家族成員的資產分配、慈善基金會的設立和整個家族內部所衍生的各項事務等，都是普通的私人銀行客戶經理所無法提供的。
因此，在歐美地區，除了純粹從個人或家庭理財角度出發的私人銀行服務之外，還出現了以家族為中心的家族辦公室(Family Office)管家式服務。如果以資產來區分私人銀行和家族管家的服務對象的話，私人銀行是為擁有100萬美元以上淨資產的個人和家庭提供服務，而家族管家的服務對象則是擁有淨資產達1億美元以上的家族。 1
私人銀行財富管理服務≠家族辦公室管家式服務私人銀行財富管理服務≠家族辦公室管家式服務
我深信私人銀行的財富管理服務≠家族辦公室管家式服務，當今走紅海外的家族辦公室管家式服務，已經成為眾多富裕階層人士重要的資產整合管理中心。
根據福布斯發布的《2021年全球富豪榜》顯示，美國以724位億萬富翁佔據龍頭地位，但中國在去年急起直追以698位億萬富翁搶下第二名的位置，但以新增的億萬富翁數量來看，中國以新增210名億萬富翁佔據第一名。
那麼，日益龐大的富裕人群該如何打理他們的財富呢？
當今在中國內地，由於目前金融分業製度的限制和投資產品較為匱乏，銀行能夠提供的理財方法僅限於銀行的存貸款組合、理財產品及其代理的保險和基金、信託產品，但隨著富裕階層的增長，他們對於私人財富管理的需求也隨之不斷增加。
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以家族為中心的家族辦公室管家式服務
針對這些需求，如今不少銀行已經開始著手發展境外已經非常流行的私人銀行業務。作為一種專為富人服務的銀行業務，私人銀行對於那些擁有巨額資產的客戶提供專屬且隱秘的金融服務，通過全球性的財務諮詢、投資顧問和稅務規劃，為客戶提供度身定制的金融服務，藉此說明客戶達到財富保值增值的目的。由此可見，私人銀行已經成為眾多富裕階層人士重要的理財工具。
然而，對於那些極度富有的家族而言，私人銀行所提供的服務可能還不夠，例如家族企業的經營和繼承、家族成員的資產分配、慈善基金會的設立和整個家族內部所衍生的各項事務等，都是普通的私人銀行客戶經理所無法提供的。
在美國，不少超級富豪及其家族現在已經意識到，他們需要一個能夠整合所有相關專業的知識且經驗豐富的顧問（就像家族賬戶的財務總管），來統籌該家族可能面對的投資、保險、法律、稅務和慈善機構設立等事務。
據統計，美國現在約有6000－7200個家族辦公室在運作。
除了能夠提供全方位的服務之外，家族辦公室需要服務對象的配合與信賴，在充分掌握客戶的資產細節的前提下，家族的“管家”才能進行全面合理的規劃，這要求財務管家與其客戶之間高度的信任。
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與客戶站同一陣線的萬能家族管家
家族顧問通過對某個家族長期的服務，在長時間接觸後，也會參與其服務客戶的生活中。而超級富豪客戶則可通過家族辦公室所提供的服務，減少在投資、稅務和會計等方面的佣金支出，有更充裕的時間專注本業或自己有興趣的事務，同時還能保證家族資產和相關事務的持續經營。
做為家族的“管家”不僅要夠專業、聰明、多才多藝，還要能守口如瓶，通常客戶只要一通電話，家族的“管家”就要親自到客戶指定的地點服務；就連到外面的餐廳吃飯時，如果巧遇客戶，也不能隨便打招呼，要先瞧瞧「旁邊坐的人是誰」？常常，有些客戶為了節稅或避稅等考慮，希望把資金匯到海外，家族的“管家”就要把每筆資金來源問清楚，以合規合法途徑進行架構式規劃結匯進行海外資產配置，但多數有錢人並不好伺候，而且很會斤斤計較，所以，家族“管家”也必須具備職業演員般的能力進行角色扮演，模擬各種可能遇到的狀況，才能把這群有錢的貴客伺候得服服貼貼。
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家族管家的基本功馬虎不得
家族管家因為服務周到，客戶變成「貴人」，一家子二代、三代家族資產都交由家族管家打理，甚至會主動幫忙介紹客戶。更特別的是，有些富豪挑選家族管家時，還要看面相或拿家族管家的八字去算命，經過私人信賴的命理師加持後，確認家族管家的八字會帶財，才敢把資產交給他打理。
所以，要成為家族辦公室“家族大管家”往往要「身經百戰」，在金融業打滾的資歷平均都超過十年，菜鳥若想進入這一行，恐怕還得蹲馬步蹲個十年。
（待續）
